农户信贷

摘要： 引言:如今,农村信用社正以行业主力军的身份走上农户信贷的舞台。但是,随着中国农村信用社的不断发展和扩张,自身存在的问题也逐渐显现出来。近年来,农村信用社向广大农户发展提供的贷款服务已经成功地运转,而且也是我国农村信用社未来发展的现实选择,也促使广大农户摆脱贫困。但是,农村集体借贷金融业务仍然存在三个主要的矛盾,即需求日益增长和不断扩大的小额农村集体信贷资金服务需求与有限的农村信贷资金的服务供给之间的利益冲突,单一农村信贷商品金融服务和小型农村集体信贷金融商品与服务多元化,多层次地农村信贷金融服务需求之间的利益冲突。这严重阻碍了当前我国小型农村信用社对于贫困农户微型小额信用贷款相关业务的快速发展。本文认为,探索正确的企业科学管理整体运行机制,建立健全比较完善的企业管理组织和制度保障体系,提供有效的管理机制支撑,是解决这些矛盾的主要途径和根本途径。

摘要： 如何提高农户信贷可得性、满足农户对各种生产要素特别是资金的需求,是新发展阶段优先发展农业农村、全面推进乡村振兴的重要保证。以互联网为代表的数字技术的发展和普及为改善农户信贷可得性提供了新思路。基于马克思资本范畴的理论分析,利用来自2018年中国家庭追踪调查(CFPS)的经验数据,从家庭层面分析了互联网使用对农户信贷可得性的影响。研究表明,农户使用互联网不仅能够直接提高其正规信贷可得性和非正规信贷可得性,而且能够通过促进农户人力资本、信息资本和社会资本的积累间接提高其正规信贷可得性和非正规信贷可得性,体现了资本的增殖性、运动性和社会性的统一。因此,要推动农村互联网普及,缩小城乡数字鸿沟,注重农户资本积累,平衡农村金融供给的盈利性和公益性目标。

摘要： 农村金融一直是我国金融体系的薄弱人环节。近年来,随着国家全面实施乡村振兴战略,农村市场经济活力持续增强、金融基础设施日益完善、信用环境显著改善,特别是金融科技的快速发展与深度应用,为破解农户贷款难、贷款贵、贷款慢问题创造了条件。作为国有大型商业银行,农业银行牢牢把握农村金融工作的政治性、人民性,始终坚守服务“三农”初心使命,充分发挥金融服务“三农”的国家队、主力军作用。

摘要： 农户真实信贷动机既包括投资性消费也包括炫耀性消费,基于中国乡村社会特征,这两种信贷消费都会受到社会互动的影响.利用中国家庭金融调查数据(C H FS2015&C H FS2017)检验发现:农户信贷以投资性消费为主,即"隧道效应"显著,"跟上琼斯效应"不显著;农户真实信贷动机是为了提高自身的经济社会地位,倾向于通过社会互动中的学习溢出,模仿信贷成功者的行为投资生产活动或教育带来正向回报.因此,金融机构可以有效利用社会互动的正向激励作用,设计与农户需求匹配的金融产品,引导农户合理地使用信贷,提高农村金融市场资源配置效率.

摘要： 互联网广泛使用背景下金融素养如何提升农户的正规金融信贷获得已引起学界充分关注.通过两阶段最小二乘法,并利用2017年中国家庭金融调查数据进行实证分析.研究结果显示:农户的金融素养程度普遍不高,金融知识是拉低金融素养水平的主要因素;互联网使用增加能够通过提升金融素养来促进农户获得信用信贷,在上述关系中金融认知与风险认知受到显著影响,而金融知识的作用并不显著;农户的创业次数直接影响农户信贷获得,并且可以通过影响金融素养进而影响农户信贷获得.

摘要： 本文基于2015年~2019年邵阳农商银行信贷支农的调查数据,研究发现农户信贷目前存在着涉农贷款条件苛刻、融资成本较高、信贷监管体系不健全等困境,农户信贷受到多重约束。作为农村金融服务主力军的农商银行,应当稳步扩大农户信贷规模、优化信贷服务和完善信贷风险防范控制机制,切实推进信贷支农惠农工作。

摘要： 自乡村振兴战略实施以来,新疆农村新产业新业态蓬勃发展,农村金融服务需求总量日趋增长,融资需求在地域经济﹑ 农业产业化进程等因素的影响下趋于差异化﹑ 多元化﹑ 综合化.紧紧围绕乡村振兴战略总要求,多维度分析新疆农村金融服务现状及潜在问题.最后,针对影响新疆农村金融服务的关键因素,提出发挥"互联网+产业链"融资新动能﹑ 规范农村产权评估交易平台﹑ 优化普惠金融融资担保体系﹑ 推进绿色金融试点工作等新时期促进多层次农村金融服务体系健康发展的具体策略.

摘要： 本文基于2015年～2019年邵阳农商银行信贷支农的调查数据,研究发现农户信贷目前存在着涉农贷款条件苛刻、融资成本较高、信贷监管体系不健全等困境,农户信贷受到多重约束.作为农村金融服务主力军的农商银行,应当稳步扩大农户信贷规模、优化信贷服务和完善信贷风险防范控制机制,切实推进信贷支农惠农工作.

摘要： 随着新一轮农村产权制度改革逐渐进入收尾阶段,其能否产生预期的金融市场效应一直各界关注的焦点。本研究基于姜堰和射阳的调研案例的分析,梳理了农地确权对农户信贷需求影响的三个作用机制,分析不同产权状态下农户信贷需求的异质性。基于此,提出了确保土地确权颁证制度政策执行效果,不断完善土地产权相关法律法规的政策建议。

摘要： 通过限制正规金融市场中的利率水平来干预农村金融市场是很多发展中国家政府惯用的手段.首先对利率限制下存在信贷配给的经典模型基础进行拓展,分析了利率市场化改革对不同阶层农民信贷获取的影响,然后通过建立利率市场化改革影响不同阶层农民收入的理论模型,为改革中不同规模生产者的收入变化提供理论依据.上述理论研究的结论是:利率市场化改革有利于降低富裕农户及大生产者的贷款规模而增加贫困农户及小生产者的贷款规模,不过其贷款规模增加幅度将逐渐放缓;利率市场化改革有助于农户群体整体上收入水平的提升,同时,由于单位贷款量对小农户生产的刺激效应更明显,可能出现小农户收入增加速度更快的情况.

摘要： 本文以2010年中国30省2037个县的县域截面数据,并运用分位数回归的方法对农民收入影响因素进行了实证分析.结果显示:一方面,农户信贷的弹性系数除了在QR_10最低分位点显著为负和QR_25分位点为正但不显著以外,在其他所考察的各个分位点处均显著为正,且随着条件分布由低端向高端变动,其弹性系数呈现"N型"特征;另一方面,除了QR_90分位数的农民收入与县域财政预算支出呈显著的正相关关系之外,县域财政预算支出与其他分位数水平的农民收入之间均成显著的负相关关系,且随着条件分布由低端向高端变动,其弹性系数的绝对值呈现逐级递减的特征.总体而言,县域农户信贷和财政支出对农民收入的影响均存在明显的分层差异,收入越高的农民越容易受到农户信贷和财政资金的青睐,而收入越低的农民因为受到财政、信贷政策的忽视和自身资本积累的不足越容易陷入"贫困恶性循环"当中.

摘要： 农户是新农村建设及"三农"问题解决的关键.实现农民增收与农村经济、社会的可持续发展,离不开金融的大力支持.而当前我国农村金融市场资金供求呈现出明显的非均衡态势:一方面,农户对资金的"有效需求"不足;另一方面,农村金融机构对资金的"有效供给"不足.这对矛盾的存在,成为制约金融支持新农村建设的"瓶颈".文章基于2005年对山东省泰安市农户信贷供求现状的实地调研,剖析了农户信贷需求与农村金融机构信贷供给之间存在的问题;并由此得出了几点结论与启示.

摘要： 有效满足农业生产经营主体的融资需求,历来是'三农'发展的重难点之一.中国自2009年明确提出要'探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制'以来,出现了很多创新的做法,在一些地区被认为切实提高了获得信贷的农户数量和融资规模,在另一些地区成效却远不及期望.由此引发的思考是:银保互联的做法是否具备理论基础?即保险究竟能否提高农户信贷可得性?通过怎样的机制得以实现?又应如何将二者'互联'才能更好地发挥作用?在显著的信贷约束和农户有效融资支持手段不足的大环境下,这是有必要深入探讨的问题.论文基于最新的农户意愿调查数据，采用更加匹配的计量模型，对保险改善农户信贷配给的作用提供了进一步的经验证据。论文研究意味着保险可成为提升农户信贷获取能力，平衡农村信贷机构利润诉求与支农目标的现实可行选择，应进一步挖掘保险的作用，支持构建多样化的信贷保险关联机制。为此，建议公共部门应逐步通过专门立法，或对现存相关法律法规的完善，明确对信贷与保险关联机制的肯定。可运用财税等手段支持保险行业扩大农作物保险的品种范围、保障程度和覆盖面，支持保险行业开发针对地方特色信贷作物品种的专门保险产品。

摘要： 本文使用2007年中国人民银行在全国10省区开展的农户借贷专项调查数据,运用多项logit模型检验了信用评级对农户融资渠道偏好的影响.研究结果表明:在其他条件不变情况下,信用评级对农户最偏好的融资渠道和创业时的融资渠道有不同的显著影响,信用评级后的农户更偏好从农村信用社融资,这意味着农户信用制度建设在缓解农户融资难问题上有积极的作用;正规和非正规金融机构提供的金融服务不仅具有互补性,也具有一定的替代性;不同地区农户对不同融资渠道认知程度有差异性,进而农户根据效用最大化原则选择融资渠道.因此,加快农户信用评级体系建设,设计差异化的金融服务和产品应成为未来农村金融政策调整的方向.

摘要： 中国农户信贷市场的有效运行离不开中央财政及宏观政策提供的'预算软约束'和'风险兜底',政府对农贷市场进行的功能型引导和补缺有望促使农户信贷发挥减贫增收的作用.本文利用全国10省区20040户调查问卷数据,使用工具变量分位数回归方法,估计了农户信贷对农村贫困和不平等的影响.研究发现:信贷对贫困农户收入增长的作用有限,而非正规信贷却是导致贫困农户陷入负债累累恶性循环的主要原因.非正规信贷对农村收入差距缩小的作用有限,而正规信贷却是导致农村收入差距进一步扩大的关键因素.可见,信贷不仅难以消除贫困,还将导致收入差距扩大,信贷的真实作用在于促进中等收入水平农户收入的提高.研究认为:落实针对贫困农户的信贷产品并健全监管机制,将有望促使中国农贷发挥应有的作用.

摘要： 农村金融市场普遍存在着农户“借款难”和金融机构“放款难”的两难局面。本文利用陕西省756户农户的调研数据，使用二分类Logistic模型来分析影响陕西省农户正规信贷可得性的因素，实证分析结果显示：被调查农户的文化程度、农户家庭年收入水平、是否购买农业保险、农信社对农户的信任水平以及农户违约后内疚程度对农户正规信贷可得性有显著的正效应；农户家庭负债水平、农户承担更大风险的意愿程度以及农户是否曾违约对农户正规信贷可得性有显著的负效应；被调查农户的年龄、农户的家庭总资产、耕地面积、家庭人口数，家中就读大学的子女数、是否有重病患者以及农业经营收入比例和农户支付更高利率的意愿对农户正规信贷可得性没有显著的影响。

摘要： 农村金融市场普遍存在着农户“借款难”和金融机构“放款难”的两难局面。本文利用陕西省756户农户的调研数据，使用二分类Logistic模型来分析影响陕西省农户正规信贷可得性的因素，实证分析结果显示：被调查农户的文化程度、农户家庭年收入水平、是否购买农业保险、农信社对农户的信任水平以及农户违约后内疚程度对农户正规信贷可得性有显著的正效应；农户家庭负债水平、农户承担更大风险的意愿程度以及农户是否曾违约对农户正规信贷可得性有显著的负效应；被调查农户的年龄、农户的家庭总资产、耕地面积、家庭人口数，家中就读大学的子女数、是否有重病患者以及农业经营收入比例和农户支付更高利率的意愿对农户正规信贷可得性没有显著的影响。

摘要： 农村金融市场普遍存在着农户“借款难”和金融机构“放款难”的两难局面。本文利用陕西省756户农户的调研数据，使用二分类Logistic模型来分析影响陕西省农户正规信贷可得性的因素，实证分析结果显示：被调查农户的文化程度、农户家庭年收入水平、是否购买农业保险、农信社对农户的信任水平以及农户违约后内疚程度对农户正规信贷可得性有显著的正效应；农户家庭负债水平、农户承担更大风险的意愿程度以及农户是否曾违约对农户正规信贷可得性有显著的负效应；被调查农户的年龄、农户的家庭总资产、耕地面积、家庭人口数，家中就读大学的子女数、是否有重病患者以及农业经营收入比例和农户支付更高利率的意愿对农户正规信贷可得性没有显著的影响。

摘要： 农村金融市场普遍存在着农户“借款难”和金融机构“放款难”的两难局面。本文利用陕西省756户农户的调研数据，使用二分类Logistic模型来分析影响陕西省农户正规信贷可得性的因素，实证分析结果显示：被调查农户的文化程度、农户家庭年收入水平、是否购买农业保险、农信社对农户的信任水平以及农户违约后内疚程度对农户正规信贷可得性有显著的正效应；农户家庭负债水平、农户承担更大风险的意愿程度以及农户是否曾违约对农户正规信贷可得性有显著的负效应；被调查农户的年龄、农户的家庭总资产、耕地面积、家庭人口数，家中就读大学的子女数、是否有重病患者以及农业经营收入比例和农户支付更高利率的意愿对农户正规信贷可得性没有显著的影响。

摘要： 本文通过对小额信贷农户满意度的影响因素进行分析，结合陕西、甘肃省的农户调研资料，发现两地农户对当地的农户小额信贷整体上还是比较满意的。小额信贷在一定程度上满足了他们对资金的需求，有利于他们生活状况的改善。但是，在贷款额度、贷款手续、利率和贷款的可获得性等方面，农户给出的评价不高。要想更好地发挥小额信贷对于贫困农户的帮助作用，还需采取进一步的改善措施。

摘要： 本申请提供一种信贷风险预测模型的训练方法和信贷风险预测方法，通过获取信贷样本数据，并重复执行以下步骤，直至得到收敛的信贷风险预测模型：将样本源数据输入卷积神经网络模型，得到卷积神经网络模型输出的第一特征结果，第一特征结果为表征样本源数据对应的信贷风险发生概率的连续评估值；将第一特征结果输入二进制随机模型，得到二进制随机模型输出的第二特征结果，第二特征结果用于随机生成表征样本源数据对应的信贷风险是否发生的二分类值；基于预设的损失函数，通过第二特征结果和对应的标签值，生成与样本源数据对应的损失函数值，通过损失函数值对卷积神经网络模型进行参数调整；避免出现梯度消失的问题，提高模型的训练效率。

摘要： 本发明提供了一种基于新增信贷不良率的信贷风险预测方法，包括：统计现有信贷数据，将现有信贷数据按信贷五级分类大类型分类并进行大类型细分，设置信贷不良率标准参照类型库；实时监测新增信贷信息数据，统计新增信贷信息数据，获得新增信贷信息监测数据；对新增信贷信息监测数据进行预处理，并通过多分类支持向量机信贷分类模型进行信贷不良率标准参照类型分析，获得新增信贷不良率标准参照类型；根据新增信贷不良率标准参照类型，通过新增信贷不良率风险预测模型，进行新增信贷风险智能预警预测。

摘要： 本发明为银行公开了基于信贷风险的中小微企业信贷决策方法，包括下列步骤：首先根据采集的数据计算毛利率、资金回笼率和收入的增长率三个影响企业实力的因素，通过层次分析法分析权重，实现量化评分；同时定义供应商集成度SCIS和销售商集成度SCIC，通过spearman秩相关系数分析二者间相关性，对供求关系稳定性进行量化评分；此外对企业信誉根据信贷记录评估出的信誉等级及其评分标准后，通过topsis算法对企业实力及信誉等级进行量化分析，得到新的评分；最后通过熵权法分析企业实力、信誉等级和供求关系稳定性三者的权重比，计算出三者结合后的综合得分确定贷款金额倾向。本发明具有决策效率高，可靠性好，能最大化银行收益，灵敏应对突发情况的优点。

摘要： 本说明书实施例公开了一种信贷数据处理、信贷分配方法、装置及电子设备，其基本思想是，获取信贷数据样本，所述信贷数据样本包含信贷用户在分配给不同信贷机构时的信贷评估数据，通过对所述信贷评估数据进行处理，得到所述不同信贷机构各自的风险评估参数，以便利用所述风险评估参数对信贷用户分配给所述信贷机构进行分配预估。

摘要： 本发明将提供一种虚拟货币生成装置,所述虚拟货币生成装置，包括：块环链生成部，生成根据消费者的信用(credit)限度所生成的虚拟货币包含在内的块环链,并根据结账内容更新所述块环链；账户管理部，管理共享所述块环链的多个账户的多重签名(multi‑signature)；及交易生成部,储存与各个所述多个账户分别对应的交易条件，并根据所述交易条件利用所述虚拟货币进行结账的交易生成部。

摘要： 本发明公开了一种基于信贷风控模型的信贷决策方法、装置、设备及介质。所述方法包括：获取所有企业的企业标识和各企业的基础数据；根据企业的企业标识和基础数据构建知识图谱，该知识图谱中包含企业标识、与企业标识关联的基础数据以及关联数据；接收包含目标企业标识的信息获取请求，从知识图谱中获取与目标企业标识匹配的企业标识、以及与匹配的所述企业标识关联的基础数据和关联数据；将自知识图谱中获取的基础数据和关联数据输入至预设的信贷风控模型中，并接收信贷风控模型输出的信贷风险等级；根据信贷风险等级生成信贷申请结果。本发明有利于减少信贷审批过程中的人力投入成本，提高了风险评估的可靠有效性，且提高了信贷审批效率。

摘要： 本发明公开了一种基于信贷产品库的信贷方法，包括以下步骤：当检测到信贷请求时，获取所述信贷请求中所申请的信贷类型和信贷金额；根据信贷类型和信贷金额，调用预置信贷产品库中符合信贷请求的信贷产品，作为当前信贷产品；当检测到输入申请材料完成时，根据输入的申请材料判断是否启动当前信贷产品的多资金信贷模式；若启动当前信贷产品的多资金信贷模式，则根据所述申请材料和预设规则设置多资金信贷模式中各资金供给平台的资金占比。本发明公开了一种基于信贷产品库的信贷装置、设备和可读存储介质。本发明将预设信贷产品库，在实现信贷管理的便捷的同时方便用户操作。

摘要： 一种支撑信贷工厂模式的定制化信贷系统，包括：一响应层，具有一请求响应模块及与其连接的一业务调度模块；一业务层，具有至少一具有规则引擎的业务处理子模块以及注册有至少一业务信息的一业务集成模块，该业务信息可供该业务处理子模块加载以处理具体业务；一服务层，具有一规则库；该请求响应模块会将接收的一业务请求信息传递给该业务调度模块，业务调度模块根据业务请求信息安排业务处理子模块调用业务集成模块中的业务信息执行相应业务，若业务信息包含业务规则，由规则引擎从规则库中调用。本发明通过内建业务集成模块、规则引擎、工作流程引擎实现了各个业务模块之间的松耦合关系，使得系统调整更为灵活，具有更佳的可定制性。

摘要： 本发明提供一种信贷中心合同制作设备以及含有该信贷中心合同制作设备的信贷合同制作系统，能够全自动制成信贷合同，并且实现信贷合同的统一管理。该信贷中心合同制作设备根据信贷项目输入与信贷项目的项目识别码对应的用户信贷信息，并把用户信贷信息与项目识别码相对应发送给信贷管理总服务设备，并从该信贷管理总服务设备接收与项目识别码相对应的标准信贷合同内容、规定的合同份数、合同号，并根据标准信贷合同内容，合同份数以及用户信贷信息，打印出与合同份数相等的可用于签订的信贷合同。

摘要： 本发明提供一种信贷中心合同制作设备和信贷合同制作系统，对用户向金融机构进行信贷时签订的信贷合同进行制作，具有：输入显示部，根据用户指定的信贷项目输入并显示与信贷项目的项目识别码相对应的用户信贷信息；信贷中心通信部，把用户信贷信息与项目识别码相对应发送给信贷管理总服务设备，并从该信贷管理总服务设备接收与项目识别码相对应的标准信贷合同内容、打印设置类型码、合同号；打印设置存储部，存储与打印设置类型码相对应的打印条件；打印条件获取部，根据制作侧通信部接收到的打印设置类型码检索打印设置存储部从而获取打印条件；打印制作部，根据打印条件、标准信贷合同内容、合同号和用户信贷信息制成信贷合同。